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    受全球金融海嘯的影響，2009年中國經濟發展將面臨更加嚴峻復雜的局面。信用卡作為現代支付工具，其便利、快捷的支付特點，能夠加速消費者的消費決策，使消費行為會更加活躍，從而有效拉動國內消費，對中國未來啟動內需和調整經濟增長模式將發揮重要的推動作用。

    隨著信用卡的不斷普及，國內信用卡市場也進入精耕細作時代，而高端客戶對于發卡行利潤的貢獻，使得該市場成為了各發卡行在細分市場上競爭的焦點。

    誘人的高端市場

    2009年度福布斯世界富豪排行榜3月11日公布，因為金融危機的重創，今年僅有793位富豪登上福布斯的億萬富翁排行榜，其中中國共有52人上榜，首次從印度手中奪得“亞洲最盛產富豪地區”稱號。

    據胡潤百富在2009年初發布的報告，中國富豪年平均消費200萬元，其中最大的支出是奢侈品。世界奢侈品協會的報告顯示，截至2009年1月底，中國奢侈品消費總額86億美元、全球占有率25％，首次超過美國，位居亞軍，預計到2015年，中國奢侈品消費將占全球市場份額的32％。

    據麥肯錫個人金融服務調查顯示，中國年收入至少5萬美元的富裕人口快速增長，每年增長速度超過15%，目前已達150萬人以上。

    中國的富裕階層和其他國家以老年人為主的富裕階層顯現出明顯的差別，年齡在31-46歲的占到了64％。作為一個新興市場國家，現階段，依靠市場價值迅速財富積累是一些中國富豪的顯著特點。

    不僅如此，高端客戶的高消費同樣也能讓發卡行趨之若鶩。根據VISA國際組織在2008年末提供的數據，僅從整個亞洲地區來看，招商銀行無限信用卡發卡后的8個月卡均消費總額超出8.5萬美元——這意味著月卡均消費額超過7萬元人民幣，領跑亞洲各國，比消費量次之的韓國要高出一倍之多。

    招行的無限信用卡高端族群報告顯示，2009年1月，招商銀行無限信用卡客戶月卡均消費是招行信用卡平均水平的近50倍；境外交易比率約為其平均水平的3倍。

    據了解，高端信用卡不菲的年費同樣能為銀行帶來穩定收益。以招行無限信用卡為例，其年費高達1萬元。國內白金卡等高端卡的年費也都在3000元至萬元左右。

    民生信用卡中心楊科總裁曾指出：“民生信用卡一定要下大力氣開發高端產品、發展優質客戶，優質客戶不僅意味著高利潤，更意味著低風險。”有數據顯示，目前，民生銀行發卡近700萬張，2008年交易額750億元，而10萬高端卡持有人交易占整個交易額的一半。

    高端客戶成市場寵兒

    正是高端客戶的高利潤與低風險特性，使得他們成為了國內各發卡行心中的寵兒。為了爭奪這些客戶，各發卡行也是使出渾身解數，在今年國內的高端市場可謂動作頻頻。

    交通銀行太平洋白金信用卡于2008年5月問世，在今年年初，交通銀行太平洋白金信用卡在產品功能上再度升級，在原有年費保持不變的基礎上為白金卡客戶提供了價值超過2000元的功能升值，帶給持卡人更多體驗。

    今年1月，為滿足日益增長的高端客戶群的用卡需求，中國農業銀行推出一款高端信用卡產品——金穗尊然白金卡，信用額度最高可達50萬元。尊然白金卡包括典藏版、精粹版兩個系列，具備金穗貸記卡各項服務功能，并特別提供多達十項專屬白金權益，服務涵蓋持卡人工作、生活的方方面面。此次尊然白金卡的推出，更進一步豐富了金穗貸記卡的產品體系，大大增強了服務于高端客戶的能力。在該的功能設計上，農行也是頗費心思。如，針對持卡人出行，尊然白金卡提供最高達1000萬元的公共交通意外險安全保障，卡片一旦丟失，還可享受72小時失卡保障；尊然白金卡還提供全球500余間機場貴賓室服務，遍布90個國家近300個城市、國內30余個機場，還可享有國內租車禮遇及全球免保證金租車服務、境外部分區域快捷助簽等服務；此外，尊然白金卡持卡人還可享受高爾夫VIP體驗，匯集世界頂級品牌的至尊消費禮遇，票務預訂。

    今年3月10日，北京銀行在京正式推出高端信用卡——世界白金信用卡。這是萬事達卡國際組織推出的最高級別的卡，也是國內首張世界卡。北京銀行行長嚴曉燕介紹，此次世界白金信用卡在信用額度上采用不低于20萬元的統一額度和分期額度，該卡在取現額度上也為同業最高，設置為100%取現，特別突出了為北京銀行中小企業主服務的特點，也可以視為北京銀行完善個人業務產品線，向零售業務轉型的標志之一。同時，客戶還可以享受各項貴賓服務，包括年度12次免費酒后代駕或定車等全天候道路服務，獲贈航空意外保險和旅行不便保險，練習場無限暢打高爾夫及現場免費指導，全球援助服務，全球專屬白金秘書服務等。

    3月18日，中信銀行信用卡中心推出了國內首張真金訂制的頂級信用卡——中信銀行VISA無限信用卡。該卡是國內首張采用K金鑲嵌工藝的高端信用卡產品。而目前采用該工藝的信用卡在全球也僅發行了不到1000張。它的推出，使得國內銀行卡的制卡工藝達到了世界的最高水平。該卡持卡人除可享受中信白金卡精選升級的尊貴服務外，還可享受到全球貴賓登機及國際卡組織提供的眾多頂級服務，包括享有全球頂級私人會所入會資格、無限私人助理及在生日當月任選一天免費駕駛瑪莎拉蒂轎車等專屬服務。

    而也正因為高端市場引得國內各發卡行的重視，使得這個市場的競爭也趨于激烈，高端市場存在的一些問題也是值得我們注意的。比如，發卡行在競爭壓力下降低門檻，導致高端信用卡產生巨大風險。同時，有調查也顯示，高端卡的服務含金量還不夠，專屬特色服務也亟待加強等。但我們也應該看到，國內信用卡的市場市場經過多年的發展，已經趨于理性，防范風險與增強服務意識越來越受到重視，激烈的競爭將使得國內信用卡市場更加成熟。